Esse artigo vai te ajudar com todas as suas dúvidas sobre o financiamento pelo Fies para você realizar o sonho de fazer uma faculdade. Bora? Show
Muitas vezes, o sonho de fazer uma faculdade encontra muitas dificuldades pelo caminho. A maior questão, normalmente, é o valor das mensalidades. Bom, se esse é o seu caso, você precisa ficar por dentro das possibilidade de bolsas de estudo e financiamentos para custear as mensalidades de cursos de graduação. É aí que entra o Fies: um programa do Governo Federal que oferece quase 300 mil contratos de financiamentos em instituições privadas por ano. A gente sabe que tudo que envolve financiamentos podem parecer temas bastante complexos. No entanto, não deixe que isso te impeça de realizar seu sonho ok? Esse artigo vai te ajudar com todas as suas dúvidas. Vamos lá 🙂 O que é Fies?O Fies – Fundo de Financiamento Estudantil – é um programa de inclusão educacional do Ministério da Educação (MEC). A regulamentação do Fies aconteceu em 12/07/2001, através da Lei nº 10.260. A ideia do programa é bem simples: fornecer financiamento para possibilitar que pessoas façam cursos de graduação em universidades privadas. O objetivo é, portanto, ampliar o acesso à educação de nível superior para estudantes que não teriam condições de pagar mensalidades de instituições de ensino particulares. Qual é a diferença entre Fies e Prouni?O Prouni e o Fies são programas do governo. No entanto, os objetivos e o processo de seleção são diferentes. Os dois programas destinam-se às pessoas com baixa renda. Mas enquanto o Prouni fornece bolsas de estudo, o Fies é um financiamento estudantil. A grande diferença entre bolsas de estudo e financiamento está no fato de que, no financiamento, há necessidade de devolver os valores das mensalidades para o governo.  O que é o novo Fies?A principal alteração do novo Fies está na nota de corte do Enem: a partir de 2021, a nota média no Enem permanece 450 pontos, mas a nota de redação subiu para 400 pontos. Antes disso, era necessário apenas não zerar na redação. Além do mais, a nota do Enem passou a servir para limitar as transferências de cursos para alunos que têm financiamento. Agora, também é necessário um resultado igual ou superior à nota de corte do curso para fazer a transferência. Tipos de financiamento do FiesA partir de 2018, o Fies passou a oferecer três tipos diferentes de financiamentos. Inclusive, dentre esses tipos, um tem taxa de juros zero. Antes disso, todos os financiamentos do programa cobravam taxa de 6,5% de juros. É importante mencionar que não é possível alterar de uma modalidade para outra durante o período do financiamento. Além do mais, pode-se solicitar financiamento de 10% até 100% do valor da mensalidade. Entretanto, há um limite de R$ 7.000 de mensalidade a pagar para a universidade. Para saber qual é o tipo de financiamento ideal para você, é necessário calcular sua renda familiar bruta mensal por pessoa. Isto é, você deve somar todas as rendas brutas das pessoas da casa e dividir pelo número total de pessoas. Pronto! Essa é a sua renda familiar per capita. Além do mais, você precisa considerar qual é o valor da sua renda mensal que é possível comprometer com os valores da mensalidade. Os três tipos de financiamento são: 1. Para todo Brasil com renda de até três salários mínimosA primeira modalidade de financiamento destina-se para pessoas com renda familiar de até três salários mínimos por pessoa. Nessa opção de financiamento, é possível financiar de 50% até 100% da mensalidade do curso. A taxa de juros é zero. O programa tem 100 mil vagas de financiamento nessa modalidade. 2. Para regiões Norte, Nordeste e Centro-Oeste com renda de até cinco salários mínimosA segunda modalidade de financiamento destina-se para pessoas das regiões Norte, Nordeste e Centro-Oeste, com renda familiar de até cinco salários mínimos por pessoa. Nessa modalidade, as taxas de juros são variáveis. A variação depende da instituição financeira responsável pelo financiamento. O programa tem 150 mil vagas de financiamento desse tipo. 3. Para todas as regiões com renda de até cinco salários mínimosA última opção de financiamento destina-se às pessoas de todas as regiões do país, com renda familiar de até cinco salários mínimos por pessoa. Nessa modalidade, as taxas de juros também são variáveis, de acordo com a instituição financeira. O programa tem 60 mil vagas nessa opção. Como funciona o Fies?O Fies abre inscrições no início de todos os semestres letivos. A base do programa é, como você já sabe, o auxílio do Governo Federal no custeio das mensalidades dos cursos até a conclusão. Ou seja: o governo fornece crédito às pessoas que precisam pagar as mensalidades das universidades, mas não têm condições financeiras. No entanto, depois da conclusão do curso, as pessoas precisam pagar esses valores ao governo. Há, contudo, um tempo maior para quitar a dívida e, consequentemente, em parcelas mensais menores. De forma geral, o programa funciona em duas fases principais: Antes da conclusão do cursoA primeira fase refere-se ao período em que a pessoa está fazendo o curso de graduação. Nessa fase, é necessário pagar apenas os valores referentes aos encargos operacionais. Isso depende bastante do contrato. Além do mais, deve-se pagar o custo total do seguro de vida, que é um dos pré-requisitos para a contratação do financiamento. Depois da conclusão do cursoAté 2017, os contratos de financiamento pelo Fies previam um intervalo de até 18 meses de carência. Mas não existe mais esse tempo de carência. Ou seja: hoje em dia, após concluir o curso, a pessoa já deve passar para a fazer de amortização, que é o pagamento da dívida. Se a pessoa tiver um emprego ou abrir um empresa, descontam-se os valores das parcelas diretamente da fonte de renda, a partir de um cálculo do Governo Federal. Se, mesmo após a conclusão do curso, a pessoa não tiver renda suficiente para a amortização, deve-se quitar o financiamento em parcelas mensais que equivalem ao valor mínimo. Os valores devem ser pagos às instituições dos próprios serviços. Tanto do financiamento, quanto do seguro de vida. Nesse ponto, o Governo Federal que a fase de amortização da dívida é de 14 anos. Quer dizer, é possível ter o prazo de 14 anos para quitar a dívida. O que é CPSA?A CPSA é a Comissão Permanente de Supervisão e Acompanhamento. Em resumo, é a comissão responsável para tratar sobre assuntos do Fies dentro de cada instituição de ensino participante do programa. De maneira geral, deve compreender, pelo menos, 6 integrantes: 2 representantes de estudantes, 2 de professores e 2 do setor administrativo. Quem pode participar do Fies?Os requisitos para participar do programa são:
Quais cursos participam do Fies?Os critérios para participar do Fies são:
Como se inscrever no Fies?O processo de inscrição do Fies é um pouco mais complexo do que a inscrição do Sisu o do Prouni. Mas tenha atenção: todos as etapas devem respeitar os prazos previstos no edital do programa. De forma geral, pode-se separar em quatro etapas principais: 1. Pré-seleçãoO primeiro passo é se cadastrar no Sistema de Seleção do Fies. Basta acessar a página oficial e cadastrar CPF, data de nascimento, senha e um endereço de e-mail válido. Em seguida, o sistema enviará um link por e-mail para confirmação do cadastro. O sistema fica aberto para o cadastro apenas no período previsto no edital do programa. Depois de confirmar o cadastro, deve-se continuar a preencher os dados e incluir o curso e a instituição de ensino que você deseja. Por fim, é só ficar de olho no resultado do processo de pré-seleção no Site oficial do Fies. 2. InscriçãoAs pessoas que forem pré-selecionadas deverão fazer um cadastro no site do SisFies. Esse cadastro compreende algumas informações da pessoa fiadora: como, por exemplo, dados sobre a renda e alguns documentos. 3. Validação das informaçõesPor fim, deve-se comparecer à instituição de ensino para validar as informações do cadastro do SisFies na Comissão Permanente de Supervisão e Acompanhamento (CPSA). O prazo para fazer essa validação, nos termos do edital de 2022, é de 5 dias úteis, através da entrega física ou digital dos documentos. 4. Contrato de financiamentoO último passo é a formalização do contrato de financiamento. Para isso, deve-se comparecer à agencia do banco com a pessoa fiadora para negociar e formalizar o financiamento estudantil. O prazo para comparecer ao banco com todos os documentos necessários é de 10 dias a partir da inscrição no SisFies. Caso contrário, passa-se a vaga para a próxima pessoa da chamada. Documentos necessários para financiamento pelo FiesPara formalizar o contrato de financiamento, é necessário apresentar os seguintes documentos na agência bancária: Documentos da pessoa contratante:
Além desses, é possível que o banco solicite:
Documentos da pessoa fiadora:
Dúvidas sobre o processo seletivo do FiesBom, você já sabe que na etapa de pré-seleção acontece um processo seletivo. Você só pode passar para a próxima etapa (de inscrição) se for selecionada. No processo seletivo do Fies, pode-se escolher três opções de cursos, por ordem de preferência. A primeira opção, então, é prioritária em relação às outras duas. Ao fazer o cadastro, as pessoa será direcionada às vagas disponíveis. Você pode incluir filtros por localização, instituição de ensino para encontrar a melhor vaga para você. Nos dias da inscrição, as pessoas têm acesso às notas de corte. Preste atenção que o sistema atualiza as notas de cortes todos os dias. Sendo assim, pode-se escolher pela vaga e, inclusive, alterar as opções de curso durante todo o período de inscrição. Como é o cálculo da nota de corte?O cálculo da nota de corte de cada curso compreende o número de vagas disponíveis e as notas de pessoas não-graduadas inscritas. O que o sistema faz é organizar as pessoas candidatas em ordem em que seriam selecionadas e definir qual é a nota mínima para estar entre as as selecionadas naquele dia (naquele curso e localidade também). A nota de corte é váriável. Isso significa que não é possível determinar com exatidão. Um bom parâmetro é utilizar a média das notas de corte finais dos anos anteriores. Como é a classificação?A classificação das pessoas participantes obedece a ordem das notas do Enem. O primeiro lugar destina-se, portanto, à maior pontuação na média das provas objetivas e na redação. Além do mais, existe uma preferência por pessoas que ainda não concluíram nenhuma graduação. Apenas se sobrarem vagas é que se dá chance às graduadas. Critérios de desempateO principal critério de desempate é a nota nas diferentes áreas do conhecimento:
Se o empate for entre uma pessoa graduada e outra não graduada, a preferência é das pessoas que ainda não concluíram uma graduação, independentemente da nota das provas. Como posso ver o resultado do Fies?Para saber o resultado, deve-se acessar o site oficial na data do cronograma. Nesse sentido, é possível verificar a lista com todas as pessoas que passaram. Também é possível verificar o resultando entrando em contato com a instituição de ensino participante no qual tentou a vaga. Lista de espera do FiesNo momento de divulgação do resultado final, o sistema também divulga a lista de espera. Entretanto, as pessoas da lista de espera só terão direito à vaga caso as pessoas da primeira chamada não finalizem a contratação do financiamento. É importante ter atenção com os prazos da seleção. A pessoa da lista de espera tem 5 dias para prosseguir com o processo de requerimento do financiamento. Dúvidas sobre o pagamento do financiamentoAqui estão as principais dúvidas sobre o pagamento do financiamento pelo Fies: Qual é o valor da parcela do Fies?Bom, o pagamento do saldo devedor do Fies deve iniciar no mês seguinte à conclusão do curso. Se a pessoa estiver empregada (seja como CLT ou servidora pública), o desconto da parcela é automática na folha de pagamento. Caso contrário, deve-se pagar as prestações mensais correspondentes ao pagamento mínimo, conforme o regulamento do Comitê Gestor do Fies (CG-Fies). Para calcular o percentual de comprometimento da renda, é necessário dividir por seis o valor da semestralidade com desconto. O resultado final é o valor da mensalidade com desconto. Depois disso, deve-se dividir o valor da mensalidade com desconto pela renda familiar bruta per capita. O resultado do percentual de comprometimento é esse valor multiplicado por 100. Como saber o valor da minha dívida do Fies?Para consultar o seu saldo devedor, deve-se acessar o SisFies ou a instituição bancária do financiamento. O que acontece se eu não conseguir pagar as parcelas?Caso a pessoa não conseguir pagar as parcelas do financiamento, deve-se pagar, pelo menos, as parcelas mínimas, conforme o regulamento do Comitê Gestor do Fies (CG-Fies). No entanto, uma das sanções possíveis para o inadimplemento é a inclusão do nome da pessoa responsável nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Procedimento de fiança do FiesQuem pode ser fiador do FiesExistem algumas regras para atuar como fiadora do programa, dentre elas:
Tipos de fiançaVocê já sabe que para contratar o financiamento pelo Fies deve-se apresentar pessoas fiadoras. O nome das pessoas fiadoras pode alterar no processo de aditamento semestral do financiamento. Atualmente, existem duas modalidades de fianciamento: Fiança convencionalComo o próprio nome sugere, a fiança convencional equivale à fiança tradicional. Nesse caso, a pessoa beneficiária do financiamento deve escolher até duas pessoas físicas para atuarem como fiadoras da dívida. Para isso, as pessoas devem:
Para o segundo critério considera-se pessoas que têm salário bruto mensal equivalente ao dobro do valor mensal do financiamento. Fiança solidáriaA fiança solidária permite que a pessoa escolhe de três até cinco pessoas físicas para serem fiadoras da dívida. Para ser fiadora nessa modalidade deve-se seguir as seguintes regras:
Como deixar de ser fiador de alguémPara deixar de ser fiadora de alguém, deve-se solicitar à instituição bancária, no momento do aditamento do financiamento. Apenas é possível alterar o nome da pessoa fiadora quando se nomeia uma nova pessoa. O que é aditamento do Fies?Bom, o aditamento do Fies é a renovação do contrato de financiamento para o semestre seguinte. É, portanto, um procedimento semestral que acontece de forma online pelo SisFies. Para tanto, a instituição de ensino disponibiliza todos os dados da pessoa beneficiária. Depois disso, é possível realizar o aditamento. Tenha muita atenção nisso. Afinal de contas, as pessoas que não realizam o aditamento perdem o benefício de financiamento. Qual é a parcela do Fies para pessoas que se formam em medicina?A parcela do financiamento das pessoas que se formam em Medicina dependem do contrato de financiamento e do valor da mensalidade da instituição. No entanto, existe a possibilidade de abater 1% da dívida do financiamento, mediante um ano de trabalho ininterrupto para o Governo. Para isso, a pessoa deve integrar a equipe de Saúde da Família em um dos 2.219 municípios priorizados pelo Ministério da Saúde. Outra possibilidade de abatimento de 1% da dívida do FiesAlém de pessoas formadas em medicina, professores e professoras também têm direito ao abatimento de 1% mensal do saldo devedor. Para ter acesso, basta fazer uma solicitação pelo SisFies. A Mettzer também pode te ajudarNão sei se você já sabe, mas a Mettzer também é uma ótima aliada de estudantes e pode te ajudar. Isso porque a Mettzer tem o melhor editor de texto para fazer as suas anotações de aula. Você pode criar, organizar e carregar suas anotações para qualquer lugar. Afinal de contas, você pode acessar o editor de qualquer dispositivo: no aplicativo ou no navegador. De qualquer computador ou celular. É só digitar seu e-mail e sua senha de acesso. E a melhor parte: você não precisa pagar nada por isso. As anotações de aula fazem parte do nosso plano gratuito. Se interessou? Você pode experimentar 🙂 O que é Fies? O Fies – Fundo de Financiamento Estudantil – é um programa de inclusão educacional do Ministério da Educação (MEC). A ideia do programa é bem simples: fornecer financiamento para possibilitar que pessoas façam cursos de graduação em universidades privadas. Qual é a diferença entre Fies e Prouni? Os dois programas destinam-se às pessoas com baixa renda. Mas enquanto o Prouni fornece bolsas de estudo, o Fies é um financiamento estudantil. A grande diferença entre bolsas de estudo e financiamento está no fato de que, no financiamento, há necessidade de devolver os valores das mensalidades para o governo. Quais os tipos de financiamento do Fies? 1. Para todo Brasil com renda de até três salários mínimos com taxas de juros zero. Como funciona o Fies? A base do programa é o auxílio do Governo Federal no custeio das mensalidades dos cursos até a conclusão. Ou seja: o governo fornece crédito às pessoas que precisam pagar as mensalidades das universidades, mas não têm condições financeiras. No entanto, depois da conclusão do curso, as pessoas precisam pagar esses valores ao governo. Há, contudo, um tempo maior para quitar a dívida e, consequentemente, em parcelas mensais menores. O que é CPSA? A CPSA é a Comissão Permanente de Supervisão e Acompanhamento. Em resumo, é a comissão responsável para tratar sobre assuntos do Fies dentro de cada instituição de ensino participante do programa. Quem pode participar do Fies? – Ser uma pessoa universitária graduada ou não-graduada; Quais cursos participam do Fies? – Cursos de graduação presenciais, que têm conceito maior ou igual à 3 no Sistema Nacional de Avaliação da Educação Superior – Sinaes; Como se inscrever no Fies? – Pré-seleção online pelo Portal Oficial do Fies Beatriz Coelho Pesquisadora. Mestra em Direito pela UFSC. Acredita que conhecimentos acadêmicos só servem se ultrapassarem os muros das universidades e que conhecimento bom é conhecimento compartilhado e construído por todas as pessoas. Como funciona o fiador do FIES?A fiança solidária constitui se na garantia oferecida reciprocamente por estudantes financiados pelo Fies reunidos em grupo de três a cinco participantes, em que cada um deles se compromete como fiador solidário da totalidade dos valores devidos individualmente pelos demais.
O que é necessário para ser fiador do FIES?Para efetivar o financiamento, o fiador precisa apresentar no banco os seguintes documentos:. Documento de identificação oficial, com foto, recente.. Certidão de casamento, se for o caso.. CPF e documento de identificação do cônjuge, se for o caso.. Comprovante de residência.. Quando o fiador do FIES é cobrado?Eles passarão a ser cobrados pela Caixa Federal ou pelo banco em que o contrato foi feito, e o valor da dívida quase triplica! Além disso, o fiador que foi apresentado na contratação tem nome incluído no Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e na Serasa.
O que fazer depois de assinar o contrato do FIES?Após a assinatura do contrato o pagamento será feito em forma de boleto único (da parte não financiada), emitido pela CAIXA, para pagamento pelo estudante e a CAIXA fará o repasse às Instituições de Ensino em D+2, desta forma, não é possível alterar valores ou forma de pagamento após a assinatura do contrato.
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O fiador do FIES precisa comparecer ao banco
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