Quanto investir para ter uma renda mensal de 1000

Quando se investe em fundos imobiliários, como o IRDM11, por exemplo, um dos principais objetivos dos investidores é a geração de renda passiva. Esse tipo de ativo pode proporcionar dividendos aos cotistas todos os meses, sendo assim, ele possibilita que o dinheiro seja usado como complemento à renda ativa. Quando esses rendimentos são reinvestidos, eles podem gerar uma renda mensal ainda maior.

A geração de renda passiva com fundos imobiliários exige disciplina por parte do investidor, de modo que ele faça aportes recorrentes, assim como aderir a boas práticas de educação financeira, trabalhando na construção de patrimônio de forma gradativa. Mas afinal, quanto é preciso investir em IRDM11 para ter uma renda de R$ 1000 por mês?

O dividend yield anualizado é um indicador usado para realizar a comparação dos FIIs, mostrando quais deles tem trazido maiores rendimentos aos cotistas com um mesmo valor investido.

O DY de um FII tem duas variáveis importantes que impactam nesse valor. Uma delas é o total de dividendos distribuídos em dinheiro nos últimos 12 meses. A outra variável é o valor atual da cota do fundo imobiliário.

Importante destacar que os dividendos pagos nos meses anteriores podem ser alterados pelos fundos. Do mesmo modo, o preço da cota também varia diariamente. Por conta disso, não é possível calcular com exatidão a renda mensal que será recebida pelo investidor ao comprar um determinado número de cotas de um FII.

Apesar disso, é possível fazer uma projeção de qual seria essa renda se os dividendos anteriores e a cota do fundo se repetisse, por meio dos dados históricos. No caso do fundo imobiliário IRDM11, a cota encerrou o pregão de hoje (6) em R$ 102,92. Nos últimos 12 meses, o FII distribuiu um total de R$ 14,8192 por cota em dividendos.

Os dividendos do IRDM11 que foram pagos em 12 meses correspondem a uma média de cerca de R$ 1,2349 por cota, resultado da divisão do total distribuído por 12. Sendo assim, para ter uma renda mensal de R$ 1000,00, o investidor precisaria ter adquirido: R$ 1000 / R$ 1,2349 = 810 cotas (aproximadamente).

Para comprar 810 cotas do FII IRDM11, levando em conta o valor da cota atual a mercado de R$ 102,92, o investidor precisaria de: R$ 102,92 x 810 = R$ 83.365,20. De igual modo, uma renda mensal de R$ 500 seria alcançada com o investimento de R$ 41.682,60 em cotas do Iridium Recebíveis Imobiliários.

Esses dividendos recebidos do fundo IRDM11 pode ser usado como renda complementar, ou ainda pode ser reinvestido em mais cotas do Iridium Recebíveis Imobiliários, ou em outros ativos. Com isso, é possível antecipar a construção de um patrimônio que seja suficiente para alcançar a liberdade financeira.

Vale ressaltar que investir todo o patrimônio em uma classe de ativo, sobretudo em apenas um FII, como o IRDM11, não é o ideal para a construção de uma carteira de investimentos com uma boa gestão de risco. É importante que o investidor escolha FIIs ou ações de maneira diversificada, aumentando as chances de construir renda passiva no longo prazo.

Receber 1000 reais de renda passiva mensal é o sonho de muitos investidores. Saiba que é perfeitamente possível conseguir receber esse valor, e até mais do que isso, dependendo do ativo escolhido e da quantia investida.

Uma das principais opções para conseguir renda passiva mensal, é aplicando em ações de empresas pagadoras de dividendos. No entanto, também é possível conseguir renda passiva por meio de investimentos em renda fixa.

Apesar de falarmos sobre como conseguir 1000 reais de renda passiva, esse texto não deve ser considerado como uma recomendação de investimentos.

O que é renda passiva?

Renda passiva é uma renda periódica gerada sem a necessidade de trabalhar ativamente por ela. Em outras palavras, a renda passiva não é resultante de um emprego específico. Sendo assim, mesmo que uma pessoa não faça nada, ela ainda tem aquela fonte de renda garantida.

Um bom exemplo de renda passiva, são algumas opções de investimentos. Isso porque tudo o que o investidor precisa fazer é aplicar seu dinheiro e ele terá direito de receber os rendimentos da aplicação. Por exemplo, ao comprar cotas de fundos imobiliários, o investidor recebe renda passiva mensalmente através dos dividendos distribuídos.

Duas formas de gerar 1000 reais de renda passiva

Duas boas opções para você que deseja receber renda passiva mensal, são as ações e os CDBs.

1- Ações

A primeira maneira de conseguir 1000 reais de renda passiva, é investindo em uma empresa pagadora de dividendos. Em síntese, os dividendos são parte dos lucros das empresas distribuídos para os acionistas. Atualmente eles são isentos de Imposto de Renda (IR), mas existem algumas propostas visando cobrar imposto nesse provento.

Suponhamos que você decida investir na ISA CTEEP (TRPL3 e TRPL4), uma empresa que realiza a transmissão de energia elétrica. Vamos usar essa companhia em nosso exemplo, apenas porque ela está distribuindo bastante dividendos.

Portanto, não considere isso como uma indicação. Afinal de contas, estamos considerando apenas os proventos e não os indicadores da empresa. No momento em que esse texto está sendo escrito, as ações da ISA CTEEP estão sendo negociadas por R$ 26,88.

Além disso, o seu Dividend Yield (DY) está em 14,04%, o P/L está em 4,98 e o P/VP está em 1,30. Para quem deseja obter renda passiva mensal o DY é um dos indicados principais. Isso porque o Dividend Yield representa a porcentagem de rendimento de dividendo em relação ao preço da ação.

Entretanto, é preciso lembrar que o DY representa o passado da ação. Ou seja, apesar de atualmente o DY da TRPL4 estar em 14,04% não significa que ele irá se manter nesse nível no futuro. Enfim, considerando o DY da empresa e os 1000 reais de renda passiva mensal que você pretende obter, o que resulta em 12 mil por ano, você precisa investir R$ 88 mil.

O cálculo é: 88.000 x 14,04% =  12.355,2 ou R$ 1029,60 todos os meses. Lembrando que esse é um cenário hipotético, já que qualquer alteração nos lucros da empresa e na distribuição de dividendos, já alteraria o Dividend Yield.

2- CDBs

Como o cálculo do valor necessário para receber 1000 reais por mês de renda passiva através dos dividendos de ações é bastante hipotético, já que os indicadores podem mudar a qualquer momento, você pode optar pelos CBDs, já que eles são mais previsíveis.

Em resumo, os CDBs – Certificados de Depósito Bancário são títulos emitidos por bancos para financiar suas atividades. Ao aplicar nesses títulos, o investidor está emprestando seu dinheiro para o banco, em troca de uma taxa de juros. Sendo que, a remuneração pode ser:

• Prefixada: A taxa de juros é informada no momento da aplicação e é mantida até o vencimento do título. A vantagem é que existe uma previsibilidade do valor a ser recebido.
• Pós-fixada: O rendimento é uma porcentagem de um indicador, normalmente o CDI. Neste caso não existe uma previsibilidade de retorno, já que o retorno varia de acordo com as mudanças no CDI.
• Híbrida: Esse é o tipo menos comum de CDB. Uma parte do rendimento está atrelado a uma taxa variável e outra parte é fixa. Como normalmente o indicador utilizado é um indicador de inflação, esses títulos garantem um ganho real para o investidor.

Cálculos

Para receber 1000 reais de renda passiva mensal, você precisaria investir R$ 100.000 em um CDB. Isso seria possível, pois no momento em que esse texto está sendo escrito, a iSaEx está oferecendo um CDB prefixado que paga 12,68% ao ano, ou seja 1% ao mês.

Lembrando que você estaria gerando 1000 reais de renda passiva mensal, mas você não irá receber esse valor todos os meses. É preciso esperar pelo vencimento do título, que neste caso é de 8 anos, para então resgatar o valor investido e os juros acumulados.

Assista ao vídeo de Raul Sena e entenda mais sobre as duas maneiras de gerar 1000 reais de renda passiva mensal:

Agora que você conhece duas opções de investimento para receber renda passiva mensal, aproveite para descobrir quais são as Maiores pagadoras de dividendos – Quais são e como montar uma carteira

Fonte: Investidor Sardinha

Imagens: Urbe, Rico, Suno e Núcleo expert

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