Carros financiados mesmo com restrição

Uma pergunta muito comum que as pessoas se fazem é: “posso comprar carro com o nome no SPC?”. A resposta é sim, porém a compra se torna muito mais difícil com o nome negativado.

Isso porque as concessionárias têm medo que o cliente não consiga pagar pelo automóvel. Você deve se perguntar, então, como é possível comprar carro com o nome no SPC.

Mas, antes de começar a falar sobre isso, é preciso explicar porque pode ser tão difícil adquirir esse bem nessa situação.

Isso acontece porque todas as instituições financeiras realizam consultas aos órgãos de proteção ao crédito, antes de aprovar o financiamento.

Essa medida é para checar se a pessoa interessada no carro tem alguma pendência com o SPC ou o Serasa. Porém, existem algumas alternativas para conseguir comprar carro com o nome negativado.

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São diversos os motivos que levam uma pessoa a ter o nome no SPC. Mas, isso pode acabar a impedindo de realizar alguns sonhos. Se você quer comprar carro com o nome no SPC, confira abaixo algumas alternativas para isso.

Compre em nome de terceiro

Essa pode ser considerada uma boa opção, porém um pouco difícil. Isso porque para escolher um terceiro para financiar um carro, tem que ser uma pessoa de confiança.

Além disso, ainda é necessário que a pessoa concorde com isso, o que nem sempre acontece. Vale ressaltar que até que você termine de pagar o financiamento, o automóvel ficará no nome dessa pessoa.

Por isso, é importante tomar cuidado ao realizar esse tipo de negócio. O ideal é que seja um parente, cônjuge ou até mesmo um amigo em quem você tenha muita confiança. E que não vai tentar te “passar para trás”.

Uma dica é realizar um contrato de compra e venda, registrado em cartório. No contrato é importante deixar claro que você está comprando o carro e que ele passará para o seu nome assim que você terminar de pagar o financiamento.

Busque pequenas instituições financeiras

Outra possibilidade de comprar carro com o nome sujo é procurar por pequenas instituições financeiras. Se você tem uma boa renda, que é fixa e estável, pode tentar comprar o carro por meio dessas empresas menores.

Porém, para isso é necessário que as prestações do automóvel representem menos de 30% da sua renda mensal bruta.

É provável que seja necessária alguma insistência sua, e procurar em várias instituições financeiras até que uma aceite o financiamento.

São essas financeiras menores, e menos conhecidas, que podem acabar aceitando o seu financiamento. Mas isso se você conseguir provar que tem condições de pagar todas as parcelas.

Lembre-se que a sua renda precisa ser considerada boa, fixa e estável.

Compre no nome da sua empresa, caso você tenha uma

Se você tem uma empresa, uma opção é comprar o carro no nome dela utilizando o CNPJ.

Mas vale ressaltar que a compra só será possível caso a empresa não tenha nenhuma pendência com a Receita Federal.

Para esses casos, você pode comprar o carro como patrimônio da empresa e, como é o dono dela, poderá utilizar o automóvel da maneira que preferir.

Limpe o seu nome para comprar o carro

Tudo que foi falado acima são apenas opções para você comprar carro com o nome no SPC.

Mas de todas, a melhor opção é você limpar o seu nome antes de adquirir um novo automóvel.  Isso porque sempre será melhor conseguir aprovar o financiamento com as melhores condições.

Sendo assim, tente renegociar a dívida que fez com que o seu nome ficasse sujo. Uma opção é tentar parcelar o valor total com o banco ou financeira.

Procure chegar a um acordo com o credor para que o pagamento caiba dentro do seu orçamento.

Poupe dinheiro e dê uma boa entrada

Um dos motivos pelos credores ficarem desconfiados em uma venda para uma pessoa com o nome sujo é o fato dela ter um histórico de não ter como pagar as dívidas. Dessa forma, se você apresentar uma entrada, tudo isso muda.

Isso porque a empresa vai perceber que você está disposto a entrar nessa negociação e eles terão a garantia de receber algum valor.

Por isso, o aconselhável é juntar um dinheiro até conseguir uma boa quantia, para que ela seja suficiente e possa valer como uma entrada considerável nessa negociação.

Se você achar necessário, peça a ajuda de um especialista ou de pessoas mais próximas a você que sejam experientes nesse tipo de compra e negociação. É sempre bom ir com quem conhece para se sentir mais seguro e passar confiança ao credor.

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Opções de bancos que financiam veículos para negativados

É possível sim comprar um carro com o nome sujo porém as opções de instituições financeiras que disponibilizam o crédito são menores. O FinanceOne separou algumas, confira!

Santander

O Santander é um dos bancos que disponibiliza empréstimo para pessoas com o nome sujo. E você pode solicitar o crédito para dar entrada no carro ou até mesmo comprá-lo à vista. 

Para se ter uma ideia, os valores variam de R$100 até R$100.000. Porém, não é qualquer pessoa que pode solicitar esse tipo de empréstimo. Algumas das condições são:

• Ser correntista do Santander;
• Ter direito à restituição no ano em que pedir o empréstimo;
• Precisa informar na sua declaração que deseja receber sua restituição em uma conta do Santander. 

Mas atenção: não é porque o banco disponibiliza crédito para negativados que ele não fará uma análise de crédito. Por esse motivo, você pode ter o seu pedido negado. 

Creditas

Assim como o Santander, a Creditas também oferece opções de empréstimos para quem está com restrição no CPF. E o melhor é que você pode realizar uma simulação pelo próprio site da empresa.

Além disso, fazer a simulação é importante para quando o crédito for avaliado, já que a empresa verifica a possibilidade de crédito por meio dos seguintes pontos:

• É verificado o valor de mercado do carro;
• O seu comprometimento de renda e o seu histórico de crédito no mercado.

Mas não se desespere, pois o histórico de crédito no mercado pode ser avaliação anterior à sua dívida.

A importância de renegociar as dívidas

Você já reparou que não é nada fácil comprar carro com o nome no SPC, certo? Por isso, antes de adquirir um automóvel é recomendado quitar suas dívidas, já que ter um carroé um investimento alto.

Sendo assim, independentemente do motivo que te levou a não honrar com os seus compromissos financeiros, é importante que você converse com os credores. Dessa forma, é possível negociar valores que caibam no seu bolso.

Uma vantagem de negociar é que existe a possibilidade de pagar menos juros, já que a dívida para de crescer. Além de ter a alternativa de a empresa oferecer um bom desconto no caso de pagamento à vista.

Como limpar o nome para comprar um carro?

Ter o nome limpo é a vontade de muita gente e isso auxilia para diversos fatores. É a melhor maneira de poder adquirir bens e patrimônios, além de poder comprar e obter produtos e serviços, como abertura de crédito.

Se você quer comprar um carro, mas primeiramente ter o nome limpo para fazer todo o processo legal e burocrático, o passo a passo pode não ser tão complicado como parece.

O site do Procon do Estado do Rio de Janeiro, por exemplo, explica como isso pode funcionar. Os interessados podem comparecer a alguma central de atendimento o SPC / SCPC e Serasa, com os seguintes documentos:

• Identidade ou carteira profissional; e
• Cadastro de Pessoa Física – CPF.

Ainda é possível solicitar a consulta por meio de procuração. Além disso, é possível ainda utilizar de alguns sites para saber se o nome está incluso no registro negativo e solicitar a renegociação da dívida.

O órgão recomenda a utilização de sites confiáveis e sugestiona o Mais Consultas.

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*Colaboração: Mateus Carvalho

Redação

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Qual o banco mais fácil de aprovar um financiamento de veículo?