A transferência bancária internacional é um serviço seguro e popular para enviar dinheiro para o exterior. Mas será que essa alternativa é a mais vantajosa? Acompanhe o nosso artigo e descubra como fazer e receber transferências e as principais taxas cobradas. Show
Como se faz uma transferência bancária internacional?Fazer uma transferência bancária internacional não é uma tarefa complicada. De forma geral, é necessário informar alguns dados do destinatário para que o envio do dinheiro seja realizado de maneira rápida e sem burocracia, como:
Com esses dados, você pode ir a uma das agências físicas do seu banco para enviar dinheiro para o exterior. Algumas instituições bancárias e provedores especializados também permitem que o trâmite seja feito pelo site ou aplicativo. Ao fazer a transferência online você só precisa inserir os dados do beneficiário, verificar se estão corretos e finalizar o processo. Dependendo das moedas, país de destino e provedor, o envio pode ser processado em poucos minutos ou até cinco dias úteis. Como receber uma transferência bancária internacional?Assim como acontece em contas bancárias tradicionais, geralmente, para receber uma transferência internacional, você só precisa compartilhar os dados da sua conta com a pessoa que deseja lhe enviar o dinheiro. Dessa forma, o remetente poderá fazer o trâmite no exterior pelo banco ou provedor especializado. Os dados bancários internacionais podem ser solicitados na agência bancária, pelo site ou aplicativo do provedor especializado. Para evitar erros, ao enviar essas informações para o remetente, certifique-se de que correspondem à moeda que você deseja receber a transferência. Quanto custa uma transferência bancária internacional?O custo da transferência bancária internacional varia bastante, pois depende das taxas aplicadas pelo provedor, moeda, método de pagamento e a quantia da remessa internacional. No entanto, para enviar dinheiro do Brasil, são normalmente cobradas as seguintes tarifas: Abrir conta bancária na Europa? Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. O cartão de débito é entregue no Brasil e você pode sacar dinheiro e fazer compras em mais 200 países. Abrir Conta → Precisa enviar dinheiro para outro país? Envie dinheiro com toda a segurança, rapidez e melhor taxa de câmbio. Atualizamos a melhor entidade diariamente, faça já a sua simulação! Cotar Agora → Taxa de câmbioA taxa de câmbio é uma tarifa cobrada pelos bancos e provedores na conversão de moedas durante as transferências. Muitas instituições utilizam o câmbio comercial para fazer essa operação, mas acrescentam um percentual de margem de lucro que aumenta o custo do envio de dinheiro para o exterior. Tarifa de envioAs instituições financeiras costumam cobrar uma tarifa de envio, que pode ser fixa ou um percentual sobre o valor enviado na transferência bancária internacional. Essa tarifa também varia dependendo do provedor da conta. Taxa SWIFTA taxa SWIFT é cobrada pelos bancos e outros provedores que utilizam esse sistema para movimentar o dinheiro no exterior. O valor dessa tarifa não pode ser calculado com antecedência, pois depende dos bancos intermediários envolvidos na operação. IOFO Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um tributo federal obrigatório aplicado em diversas transações financeiras, incluindo a transferência bancária internacional. A alíquota cobrada varia entre 0,38% quando o envio de dinheiro é feito para conta bancária de mesma titularidade e 1,1% para transferências para conta de terceiros.  Quais são as taxas bancárias para transferência internacional?Lembra que falamos que as taxas bancárias variam conforme o provedor? Então, a melhor forma de saber quais são os custos para o envio de dinheiro é simulando uma transferência no seu banco e comparando com os demais. Para facilitar esse processo para você, comparamos quanto custa enviar R$1.000 para Portugal em alguns dos principais bancos brasileiros. Veja só:
Como podemos observar na simulação acima, realizada em julho de 2022, as taxas com transferência bancária internacional podem variar bastante dependendo do provedor. Mas essa operação pode ser ainda mais cara quando realizada em bancos tradicionais. SimulaçãoE o quanto se recebe em cada provedor? Fizemos simulações para enviar dinheiro para Portugal a partir do Brasil (R$ 9 mil). Veja o resultado.
Observação: a simulação foi feita para envio para o mesmo titular. Dessa forma, o IOF cobrado foi 1,1% do valor enviado. Quanto tempo leva uma transferência bancária internacionalO prazo de entrega da transferência internacional não é fixo. Em geral, ele é estipulado com base no método de pagamento utilizado, moeda, país de destino, quantia e até mesmo na forma com que o dinheiro é movimentado no exterior pelo banco ou provedor. As instituições bancárias que utilizam o sistema SWIFT para enviar dinheiro para o exterior, por exemplo, demoram até cinco dias para finalizar a operação. Confira abaixo o prazo médio para finalizar o envio de dinheiro para Portugal nos seguintes provedores:
Qual é o melhor banco para fazer transferência bancária internacional?Com base na taxa de envio e no prazo de entrega da remessa, melhor opção para fazer transferência internacional é pelo Banco do Brasil. Isto é, se você deseja enviar dinheiro utilizando um banco tradicional e não um provedor especializado. Existe alternativa melhor para fazer transferência internacional?Sim, existe alternativa melhor para fazer transferência bancária internacional e a Wise é um exemplo. Ela é uma fintech especializada no envio de dinheiro para o exterior e possui a sua própria rede de contas bancárias para movimentação financeira no exterior. A Wise ficou conhecida por revolucionar o mercado com a sua política de transparência e baixas taxas. Através da conta multimoeda da empresa, você pode guardar, converter, enviar e receber dinheiro em 53 moedas diferentes. Os clientes da Wise também podem ter acesso a dados bancários internacionais, para receber transferências como um local em diversos países. A conta pode ser criada e gerenciada através do site ou aplicativo da empresa de maneira simples e prática. Para você ter uma ideia, após criar a sua conta na Wise você pode realizar uma transferência internacional seguindo alguns passos simples:
Vale a pena fazer transferência bancária internacional?A transferência bancária internacional vale a pena para quem precisa enviar dinheiro eventualmente para o exterior. No entanto, é importante prestar atenção nas taxas cobradas pelos bancos que prestam esse serviço, que geralmente são mais caras do que as aplicadas por provedores online, como a Wise ou a Remessa Online. Na Wise você pode fazer transferências internacionais online pelo site ou aplicativo sempre que precisar. A plataforma é conhecida pela facilidade de uso, transparência, taxas baixas e rapidez no envio de dinheiro para o exterior. Além das transferências internacionais, a fintech também oferece diversos outros serviços para quem viaja, trabalha ou mora no exterior. Entre eles está o cartão Wise vinculado à conta multimoeda, que permite a realização de saques e pagamentos em 200 países. Portanto, agora que você já conhece como funciona uma transferência internacional e conhece as melhores opções de bancos e plataformas digitais, faça as suas próprias simulações e aproveite a alternativa que apresenta o melhor custo-benefício. Como fazer transferência de dinheiro de um banco para o outro?Para fazer DOC ou TED, quem envia o dinheiro precisa do nome completo do beneficiário, CPF ou CNPJ, os dados bancários (banco, agência e conta) e o tipo de conta (corrente ou poupança). A maioria dos bancos faz DOC e TED nas agências, internet banking, caixas eletrônicos, aplicativo do banco ou por telefone.
É possível fazer transferência entre bancos diferentes?As transferências podem ser realizadas tanto entre contas de um mesmo banco, a chamada TEF (Transferência Eletrônica Financeira) quanto entre contas de bancos diferentes, que são exatamente TED e DOC. Quem estabelece as regras para que as transferências sejam realizadas é o Banco Central.
Qual o valor da taxa de transferência de um banco para o outro?TED e DOC podem ser feitos por meio do autoatendimento em caixas eletrônicos, atendimento presencial ou pessoal. Na própria agência bancária ou por telefone e internet banking, no site ou no aplicativo do banco. Transferências por TED: Presencial ou pessoal: R$ 17,50.
Quanto tempo demora a transferência de dinheiro de um banco para outro?O tempo que demora uma transferência entre bancos diferentes depende da hora e do tipo de transferência. A transação pode demorar até 24 horas se for feita dentro do horário do banco, ou até 48 horas se for feita fora. Ela será processada apenas dentro do horário estabelecido, e em dias úteis.
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É possível fazer transferência de dinheiro de um banco para outro?
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