Início Seu Dinheiro Dicionário Financeiro O que é depósito compuls... Show
Para garantir a segurança do sistema financeiro, o Banco Central retêm um percentual dos depósitos feitos em instituições financeiras. Criado em 06 out 20 Atualizado em 14 set 22 Dicionário Financeiro
No dia 5 de
outubro de 2020, o Banco Central prorrogou até abril de 2021 a alíquota reduzida de 17% para depósitos compulsórios a prazo. Se você viu essa notícia por aí e não entendeu o que de fato isso significa, calma: veja abaixo o que é depósito compulsório e como funciona esse mecanismo do BC. Basicamente, o depósito compulsório é um instrumento do Banco Central para garantir a segurança do sistema financeiro. Isso é feito por meio de uma determinação para que bancos e outras instituições financeiras depositem, no BC, parte de suas captações à vista, a prazo ou na poupança. Como assim?Todos os dias, milhões de pessoas depositam dinheiro nos bancos e outras instituições financeiras – seja na conta, em um investimento de longo prazo (como CDB) ou na poupança. Para impedir que os bancos emprestem todo esse dinheiro e fiquem sem caixa – colocando em risco o sistema financeiro –, o Banco Central determina que um percentual desses depósitos fique retido sob sua responsabilidade – por isso o nome depósito compulsório. Quais os tipos de depósito compulsório?Existem três tipos de depósito compulsório: à vista, a prazo ou de poupança. Compulsórios sobre depósitos à vistaOs bancos e instituições financeiras são obrigados a depositar no Banco Central parte do dinheiro depositado em suas contas – corrente ou de pagamento, por exemplo. Em dezembro de 2019, essa alíquota era de 21%.
O dinheiro é mantido pelo Banco Central e as instituições não recebem remuneração por isso. Compulsórios sobre depósitos a prazoUm percentual de todos os depósitos à prazo (como CDBs e RDBs) em bancos e instituições financeiras deve ser depositado no Banco Central. Até abril de 2021, essa alíquota será de 17% – depois, passa a ser de 20%. O dinheiro é mantido em espécie pelo BC e as instituições são remuneradas pela Selic – atualmente em 2% ao ano. Compulsórios sobre depósitos de poupançaUma parte de todos os depósitos em caderneta de poupança deve ficar sob responsabilidade do Banco Central. Em dezembro de 2019, essa alíquota era de 20%. O dinheiro é mantido em espécie pelo BC e as instituições recebem a mesma remuneração da poupança, que varia de acordo com a Selic:
Qual o objetivo do depósito compulsório?Além de ajudar a manter o sistema financeiro sob controle, os recolhimentos compulsórios também podem servir como um instrumento de política monetária.
Dessa forma, o BC controla a quantidade de dinheiro em circulação e, consequentemente, a inflação. O compulsório a prazo e a pandemiaDe acordo com um estudo do Banco Central, os compulsórios sobre depósitos a prazo serviram, principalmente durante momentos de crise, como uma fonte de liquidez para o sistema financeiro e um suporte a estabilidade financeira. Com o início da pandemia do novo coronavírus, em março, a alíquota do compulsório a prazo passou de 25% para 17% de forma emergencial. O objetivo era ajudar a economia em um momento de crise, já que uma alíquota menor significa menos dinheiro retido no Banco Central e mais dinheiro em circulação.
Com o fim do compulsório reduzido a partir de abril, a alíquota vai subir para 20% e ficará nesse nível de forma permanente. Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história. O que acontece se houver um aumento da taxa de depósito compulsório?Ou seja: ao diminuir ou elevar o compulsório, os bancos ficam com mais ou menos capital para realizar suas operações e conceder empréstimos aos clientes. Sendo assim, isso afeta diretamente a taxa de juros cobrada no mercado de crédito, fazendo com que a atividade econômica também varie indiretamente.
Quando o governo aumenta o depósito compulsório dos bancos comerciais?O BC (Banco Central) eleva a partir desta 2ª feira (22. nov. 2021) a alíquota para o depósito compulsório à prazo. Subirá de 17% para 20%.
O que significa aumento do compulsório?Sendo assim, o aumento ou diminuição da taxa de depósito compulsório está diretamente relacionado ao controle da inflação, já que esse mecanismo é usado justamente no controle da quantidade de dinheiro em circulação. Além disso, o depósito compulsório é um instrumento importante para a segurança do sistema financeiro.
Qual o efeito de um aumento da taxa de reservas compulsórias sobre a oferta de moeda?Através da elevação (ou redução) destas reservas, o Banco Central consegue diminuir (ou aumentar) a oferta de moeda na economia, sendo este um instrumento de política monetária.
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